Эксперты компании Penny Lane Realty - ведущего оператора на рынке жилой и коммерческой недвижимости – подвели итоги I квартала 2011 года на рынке ипотечного кредитования жилой недвижимости. По результатам квартала зафиксировано снижение процентных ставок, дальнейший рост количества и объемов выданных кредитов и выход на рынок новых банковских продуктов и услуг.
В I квартале 2011 года в России общий объем ипотечных кредитов в рублях по сравнению с 1 кварталом прошлого года вырос на 0,85%: с 948,8 млрд. до 956,9 млрд. рублей. Объем кредитов, выданных в валюте, снизился на 1,29%: с 179,9 млн. до 167,7 млн. в рублевом эквиваленте. В рублях в I квартале 2011 года было выдано 107,4 тыс. кредитов – вдвое больше, чем за аналогичный период 2010 года. В долларах был выдан 531 кредит – на 52% больше, чем в I квартале 2010 года. Объём просроченных платежей по ипотечным кредитам сократился на 0,1%: если просроченная задолженность в I квартале 2011 года составила 2,3%, то за аналогичный период 2010 года этот же показатель составлял 2,4%.
«Российские заемщики, учитывая уроки кризиса, стараются минимизировать свою долговую нагрузку, комментирует ситуацию Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty. - Если ранее заемщики готовы были занимать 100% а то и 110% от стоимости объекта, то сейчас самая популярный диапазон составляет 50-60% от стоимости квартиры. К этому, кстати, их стимулируют и банкиры, ведь самые выгодные и привлекательные условия доступны заемщикам в случае внесения 40-50% собственных средств. Таким образом, второй год подряд наблюдается тренд снижения суммы кредита. Заемщики стали более рассудительными в том числе. Дополнительно стоит обратить внимание и на проблемы в сфере кредитования элитной недвижимости, где как раз проходили крупные суммы, что также снижает статистику по объему выдачи».
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию изменило в сторону повышения свой прогноз по выдаче ипотеки в 2011 году. Как отмечается в годовом отчёте по рынку ипотеки ведомства, если «позитивные тенденции в экономике продолжатся», то в текущем году населению будет предоставлено не менее 415-460 тыс. ипотечных кредитов на сумму примерно 580-640 млрд. руб.
В сегменте эконом-класса практически каждая вторая сделка заключается с помощью ипотечного кредитования. До 80% приходится на сделки с бюджетом до 5 млн. рублей, около 15% - 5-8 млн. рублей и 5% - 8-10 млн. рублей. В сегменте бизнес-класса и элитном сделки с помощью ипотечного кредитования занимают 40% и 25% от всего объема сделок соответственно.
Процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях в I квартале 2011 года составили в среднем 12,7%, по кредитам в валюте – в среднем 11,1%. Средневзвешенный срок кредитования составил 195 месяцев по кредитам в рублях и 148 месяцев по кредитам в валюте.
В I квартале 2011 года появились новые банковские продукты и услуги. Например, банк «Московское Ипотечное Агентство» предложил уникальную услугу: выдачу ипотечных кредитов по программе «Выкуп комнат и долей». Кредит предоставляется собственникам доли или комнаты в квартире, которые хотят выкупить остальные доли или комнаты и стать единственным собственником. Алтайэнергобанк вывел на рынок программу с первоначальным взносом 0%. По программе аккредитованы жилые комплексы Бутово Парк, Солнцево-Парк и Катюшки. Процентная ставка – от 14% в рублях на период строительства. Эти программы открывают доступ на рынок новым субъектам – владельцам комнат и долей в квартирах и гражданам, которые опасаются рисковать и продавать имеющееся жилье для оплаты первоначального взноса. Такие программы заметно оживят рынок ипотеки в сегменте эконом-класса.
Центробанк разработал поправки к инструкции N 110 "Об обязательных нормативах банков. Рабочая версия поправок предписывает установить повышенный коэффициент риска 1,5 для крупных ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 20%. Банковские специалисты считают, что это резко снизит объемы элитной ипотеки.
«В целом события и тенденции I квартала 2011 года позволяют говорить об уверенном развитии рынка ипотечного кредитования: банки снижают процентные ставки и размер первоначального взноса, увеличивают срок и размеры кредита, отменяют единовременные комиссии за его выдачу, - говорит Роман Строилов. - На рынок выходят новые банковские продукты и услуги, по всем регионам России растут объемы ипотечного кредитования и сокращается доля просроченных кредитов. Перспективы ипотеки различны для сегмента эконом-класса и элитного: если кредитование недорогих объектов будет развиваться и количественно, и качественно, то рынку элитной ипотеки грозит снижение количества кредитов и общего объема задолженности».